財經訪談

為了擁有舒適的未來,投資理財可以解決往後資金困境

為了擁有舒適的未來,投資理財可以解決往後資金困境

為什麼要投資?投資可以為您提供另一種收入來源,幫助您退休,甚至使您擺脫未來的財務困境。最重要的是,投資可以幫助您增加財富 -達到財務目標並隨著時間的推移提高購買力。或者,也許您最近賣掉了房屋或賺了一些錢,那麼明智的選擇就是讓這筆錢為您服務並隨著時間的增長而增長。

儘管投資可以積累財富,但您還需要平衡潛在收益與所涉及的風險。正如2020年初冠狀病毒危機所顯示的那樣,市場可能會迅速波動。一項投資從長遠來看可能是好的,但在某些時期它的價格可能會大幅反彈。經濟衰退可能會損害投資價格甚至更長的時間,這意味著您可能很快或永遠都沒有現金投入到投資中。

您有多種投資方式-從非常安全的選擇(例如CD和貨幣市場帳戶)到中等風險的選擇(例如公司債券),甚至是較高風險的選擇(例如股票指數基金)。這是個好消息,因為這意味著您可以找到可提供各種回報並適合您的風險狀況的投資。這也意味著您可以組合投資以創建全麵,多樣化(即更安全)的投資組合。

考慮什麼

風險承受能力和時間跨度在決定如何分配投資方麵都起著重要作用。在動盪期間,每個貨幣的價值都會變得更加明顯。

保守的投資者或即將退休的投資者可能更願意將大部分投資組合分配給風險較低的投資。這對於節省短期和中期目標的人們也非常有用。如果市場變得動盪,對CD和其他受FDIC保護的帳戶的投資將不會失去價值,並會在需要時出現。

那些擁有更強健的胃口和仍在積累退休金的工人,隻要他們多樣化,就可能在風險較高的投資組合中表現更好。例如,更長的時間範圍使您能夠克服波動並利用潛在的更高股票收益率。準備好做作業並四處尋找適合您短期和長期目標的帳戶和投資類型。

理財規劃師可以幫助您建立財富和建立良好的金錢習慣。

如果您想增加自己的財富,則可以選擇較低風險的投資,以得到適度的回報,也可以承擔更大的風險並爭取更高的回報。或者,您可以兩者兼而有之,採取平衡的方法,現在擁有絕對安全的資金,同時仍然為自己提供長期增長的機會。以下是一係列具有不同風險和潛在回報水平的投資。

以下是2020年最好的投資:

  1. 高收益儲蓄賬戶
  2. 存款證
  3. 貨幣市場賬戶
  4. 國庫券
  5. 政府債券基金
  6. 短期公司債券基金
  7. 標普500指數基金
  8. 股利基金
  9. 納斯達克100指數基金
  10. 出租房屋
  11. 11.市政債券基金

概述:2020年最佳投資

1.  高收益儲蓄賬戶

就像在實體銀行賺取幾分錢的儲蓄帳戶一樣,高收益在線儲蓄帳戶也是您獲取現金的便捷工具。

通過減少間接費用,您可以在網上銀行獲得更高的利率。截至2020年5月,您可以找到支付高於1.5%的帳戶。

對於那些在不久的將來需要使用現金的人來說,儲蓄賬戶是一個很好的工具。

風險:提供這些帳戶的銀行是FDIC保險的,因此您不必擔心丟失存款。儘管高收益的儲蓄帳戶像CD一樣被認為是安全的投資,但您確實冒著因通貨膨脹而獲得再投資收益減少的風險。

流動性:儲蓄賬戶的流動性與您的資金一樣。您可以隨時添加或刪除資金。

2.  存款證明

存款證明,或光盤,由銀行發行的,一般提供更高的利率比儲蓄賬戶。

這些由聯邦政府擔保的定期存款有特定的到期日,範圍從數周到數年。由於這些是“定期存款”,因此您無法在指定的時間內提取資金而不會受到罰款。

使用CD,金融機構會定期向您支付利息。一旦到期,您將獲得原始本金以及任何應計利息。截至2020年5月,您可能可以通過這些類型的投資賺取大約1.8%的APY。

由於CD的安全性和較高的支出,對於那些不需要立即收入並且可以將自己的錢積蓄一點的退休人員來說,CD可能是一個不錯的選擇。但是,有很多CD可以滿足您的需求,因此您仍然可以利用CD更高的價格。

風險: CD被視為安全投資。但是,它們的確帶有再投資風險-這種風險是,當利率下降時,投資者將本金和利息再投資於利率較低的新CD時會獲得較少的收益。相反的風險是利率將上升,而投資者已經將資金鎖定在CD上,因此將無法利用其優勢。

考慮使用階梯CD(將資金投資於不同期限的CD),這樣您的所有資金就不會長時間被捆綁在一種工具中。請務必注意,通貨膨脹和稅收可能會嚴重侵蝕您的投資的購買力。

流動性: CD的流動性不如儲蓄帳戶或貨幣市場帳戶,因為您會花錢直到CD到期(通常長達數月或數年)。有可能早點花錢,但是您經常要為此付出代價。

3.  貨幣市場賬戶

一個貨幣市場賬戶是FDIC保障,計息存款賬戶。

貨幣市場帳戶通常比儲蓄帳戶獲得更高的利息,並且需要更高的最低餘額。由於它們的流動性相對較高且收益較高,因此貨幣市場帳戶是您緊急儲蓄的理想選擇。

為了換取更好的利息收入,消費者通常必須接受更多的取款限製,例如限製取款的頻率。

對於需要積累少量現金流量並設立應急基金的新手投資者而言,這些是絕佳的選擇。

風險:通貨膨脹是主要威脅。如果通貨膨脹率超過該帳戶所賺取的利率,您的購買力可能會降低。此外,如果您的帳戶不是由FDIC保險的(儘管絕大多數是),或者任何一個帳戶的FDIC保險的最高限額超過250,000美元,您可能會損失部分或全部本金。

流動性:貨幣市場帳戶被認為具有流動性,特別是因為它們具有從帳戶中開立支票的選項。但是,聯邦法規將每月取款限製為每月六個(或聲明周期),其中支票交易不得超過三個。

4.  國庫券

美國政府發行各種類型的證券,以籌集資金來支付項目和債務。這些是最安全的投資,可以保證您不損失本金。

國庫券或國庫券的到期日為一年或更短,並且在技術上不計息。它們以比其麵值低的折扣價出售,但是當它們成熟時,政府將付給您全部麵值。例如,如果您以980美元的價格購買了1,000美元的國庫券,您將獲得20美元的投資收益。

國庫券(T票)的發行期限為兩年,三年,五年,七年和十年。持有人每六個月賺取固定利息,然後在到期時麵值。根據需求,T形便箋的價格可以大於,小於或等於其麵值。如果投資者需求很高,則票據將溢價交易,從而降低了投資者的回報。

發行20年期和30年期國債,每6個月支付利息,並在到期時麵值。它們全年拍賣。價格和收益在拍賣中確定。

所有這三種類型的國債都以$ 100的增量提供。對於希望降低風險的高級投資者而言,國庫券是一個更好的選擇。

風險:國庫券被視為幾乎無風險,因為它們得到了美國政府的充分信任和信譽的支持。您可以指望獲得利息,並在到期時還本金。但是,證券的價值根據利率是上升還是下降而波動。在利率上升的環境中,現有債券失去了吸引力,因為投資者可以從新發行的債券中獲得更高的回報。如果嘗試在到期前出售債券,則可能會遭受資本損失。

國債也受到通脹壓力的影響。如果有價證券的利率不如通貨膨脹率高,那麼投資者就會失去購買力。

由於國庫券的發展很快,因此它們可能是最安全的國庫證券投資,因為持有國庫券的風險不及長期國庫券或國債那樣大。隻需記住,您的投資越短,通常您的證券收益就越少。

流動性:所有國庫券的流動性 都很高,但是如果您在到期日之前賣出,則可能會遇到收益或損失,具體取決於利率環境。國庫券會在到期時自動贖回,國庫券也一樣。債券到期後,您可以直接在美國財政部(如果在此持有債券)或在金融機構(如銀行或經紀人)中贖回債券。

5. 政府債券基金

政府債券基金是投資於美國政府及其機構發行的債券的共同基金。

這些基金投資於由政府支持的企業(例如房利美和房地美)發行的國庫券,國庫券,國債和抵押貸款支持證券等債務工具。這些政府債券基金非常適合低風險投資者。

這些資金對於初學者和尋求現金流的人來說也是不錯的選擇。

風險:投資於政府債務工具的基金被認為是最安全的投資之一,因為這些證券得到了美國政府的充分信任和支持。

但是,與其他共同基金一樣,該基金本身也不是政府支持的,因此存在諸如利率波動和通貨膨脹之類的風險。如果通脹上升,購買力可能下降。如果利率上升,現有債券的價格就會下跌;如果利率下降,現有債券的價格就會上升。長期債券的利率風險更大。

流動性:債券型基金股票具有很高的流動性,但其價值會根據利率環境而波動。

6.  短期公司債券基金

公司有時通過向投資者發行債券來籌集資金。

小投資者可以通過購買短期公司債券基金的股票來獲得風險敞口。短期債券的平均期限為一到五年,這使得它們比中期或長期債券更不容易受到利率波動的影響。

對於尋求現金流的投資者(例如退休人員)或希望降低整體投資組合風險但仍能獲得回報的投資者而言,公司債券基金可能是絕佳的選擇。

風險:與其他債券基金一樣,短期公司債券基金不受FDIC保險。投資級短期債券基金通常比政府和市政債券基金給予投資者更高的回報。

但是更大的回報伴隨著更大的風險。公司總是有機會降低其信用評級,或者陷入財務困境並違約。確保您的基金由高質量的公司債券組成。

流動性:您可以在每個工作日買賣基金份額。此外,您通常可以隨時將收益紅利再投資或進行其他投資。請記住,資本損失是可能的。

7.  標普500指數基金

如果您想獲得比更多傳統銀行產品更高的回報,那麼標準普爾500指數基金就是一個不錯的選擇。

該基金以美國最大的500家公司為基礎,這意味著它由世界上許多最成功的公司組成。例如,伯克希爾·哈撒韋公司和沃爾瑪公司是該指數中最傑出的兩家成員公司。

與幾乎所有基金一樣,標準普爾500指數基金可以立即提供多元化投資,讓您擁有所有這些公司的一部分。該基金包括各個行業的公司,使其比許多投資更具韌性。隨著時間的流逝,該指數每年回報約10%。可以以非常低的費用比率(管理公司收取多少資金來管理這些基金)購買這些基金,它們是最好的指數基金。

標普500指數基金是新手入門的絕佳選擇,因為它提供了廣泛而多元化的股票市場敞口。

風險:標普500基金是由市場上最頂尖的公司組成的,投資風險最小的股票之一。當然,它仍然包括股票,因此它將比債券或任何銀行產品更具波動性。它也不受政府保險,因此您可能會因價值波動而蒙受損失。但是,隨著時間的推移,該指數的表現非常出色。

流動性:標準普爾500指數基金的流動性很高,投資者可以  在市場開放的任何一天進行買賣。

8.  股利基金

使用股息的股票,甚至您的股票市場投資也可以變得更加安全。

股息是公司利潤的一部分,通常可以按季度支付給股東。有了股息股票,您不僅可以通過長期的市場升值來賺錢,而且還可以在短期內賺錢。

不管是否支付股息,購買單個股票更適合中級和高級投資者。

風險:與任何股票投資一樣,股息股票也有風險。通常認為它們比增長股票或其他非股息股票更安全,但您應該謹慎選擇投資組合。確保您投資股息增長良好的公司,而不是選擇當前收益率最高的公司。那可能是即將到來的麻煩的跡象。但是,即使是備受讚譽的公司也可能遭受危機的打擊,因此良好的聲譽最終也無法防止公司削減股息或完全取消股息。

流動性:您可以在市場開放的任何一天買賣基金,並且季度派息(特別是如果以現金支付的股息)是流動性的。但是,為了使股息股票投資獲得最高的績效,長期投資至關重要。您應該尋求將股息再投資以獲得最佳回報。

9.  納斯達克100指數基金

基於納斯達克100(Nasdaq 100)的指數基金對於那些想要接觸某些最大和最好的科技公司而不必選擇贏家和輸家或不必分析特定公司的投資者來說是一個不錯的選擇。

該基金以納斯達克最大的100家公司為基礎,這意味著它們是最成功,最穩定的公司之一。這些公司包括蘋果公司和亞馬遜公司,它們各自佔總指數的很大一部分。微軟是另一個著名的成員公司。

納斯達克100指數基金可為您提供立即多元化的投資,因此您的投資組合不會遭受任何一家公司的失敗。最好的納斯達克指數基金收取的費用比率非常低,並且它們是擁有該指數所有公司的廉價途徑。

風險:與任何公開交易的股票一樣,這批股票也可能下跌。儘管納斯達克100強公司擁有一些最強大的科技公司,但這些公司通常也被認為是最有價值的公司。如此高的估值意味著它們可能會在經濟低迷時期迅速下跌,儘管在經濟復甦期間它們可能會再次上升。

流動性:與其他公開交易的指數基金一樣,納斯達克指數基金很容易在市場開放的任何一天轉換為現金。

10.  出租房屋

如果您願意管理自己的財產,那麼租賃房屋可能是一筆巨大的投資。

要走這條路,您必須選擇合適的財產,進行融資或直接購買,維護並與租戶打交道。如果您進行明智的購買,則可以做得很好。

但是,您將無法通過單擊鼠標輕鬆地買賣資產。更糟糕的是,您可能不得不忍受偶爾淩晨3:00關於管道破裂的電話。

但是,如果您隨著時間的推移持有資產,逐步償還債務並增加租金,那麼退休時您將擁有強大的現金流。

風險:與任何資產一樣,您可以為住房多付錢,因為2000年代中期的投資者很快就發現了這一點。另外,如果您需要快速獲取現金,則缺乏流動性可能會成為問題。

流動性:房屋是周圍流動性最低的投資之一,因此,如果您急需現金,那麼投資租賃物業可能不適合您。最重要的是,經紀人可能會從傭金中扣除最高價6%的傭金。

11.  市政債券基金

市政債券基金投資於州和地方政府發行的多種不同的市政債券或市政債券。

賺取的利息通常無需繳納聯邦所得稅,也可以免交州和地方稅。

根據金融業監管局(FINRA)的規定,市政債券可以通過共同基金或交易所買賣基金(ETF)單獨購買。您可以諮詢財務顧問,以找到適合您的投資類型,但您可能希望堅持使用所在州或地區的投資類型,以獲得更多的稅收優惠。

市政債券基金非常適合初級投資者,因為它們提供了多元化的敞口,而投資者無需分析單個債券。它們也適合尋求現金流的投資者。

風險:個別債券具有違約風險,這意味著發行人將無法再進行進一步的收入或本金支付。城市和州並不經常破產,但是有可能發生。債券也可能是可贖回債券,這意味著發行人在債券到期日之前歸還本金並退還債券。這導致損失了未來向投資者支付的利息。

選擇債券基金可以讓您擁有大量債券,從而分散潛在的違約和提前還款風險,從而緩解一小部分投資組合帶來的負麵意外打擊。

流動性:您可以在每個工作日買賣基金份額。此外,您通常可以隨時將收益紅利再投資或進行其他投資。

投資可能是建立財富的一種很好的方式,隨著時間的推移,投資者可以選擇多種投資方式-從安全的低迴報資產到風險更高的高回報資產。因此,該範圍意味著您需要了解每種投資選擇的利弊,才能做出明智的決定。雖然乍一看似乎令人生畏,但許多投資者管理自己的資產。

但是投資的第一步實際上很容易-開設經紀賬戶。即使您沒有很多錢,投資也可以令人驚訝地負擔得起。(如果您剛剛開始,可以選擇一些專業的理財公司)